Мошенничество в банках бизнесе


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Преступники действуют по проверенным схемам, но выглядят убедительно за счёт профессионального сленга и нескольких уловок. Мошенники уже давно пользуются социальной инженерией: например, выдают себя за сотрудников банков, чтобы обманом узнать у клиентов SMS-коды для переводов или номера карт. Но летом года в России, похоже, началась новая волна телефонного мошенничества, которую отличает более массовый подход с упором не только на крупнейшие банки, но и на небольшие сервисы. Редактор TJ лично столкнулся с мошенниками и рассказывает, как можно от них защититься и что предпринимают банки. При этом из-за профессионального сленга собеседников я даже ненадолго засомневался и на всякий случай проверил баланс в приложении.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В Москве мошенники заполняли банкоматы билетами банка приколов - Россия 24

Мошенничество в банках бизнесе


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Законопроект "О внесении изменения в статью 1 Федерального закона "О противодействии коррупции" призван устранить сложившуюся правовую неопределенность в сфере бюджетного законодательства, предусматривающего зачисление конфискованных денежных средств, полученных в результате совершения коррупционных правонарушений.

Между тем, само понятие "коррупционное правонарушение" в настоящее время отсутствует в законодательстве. Принятие законопроект "О внесении изменений в статью 2. Целью законопроекта является устранение правовой коллизии между Федеральным законом "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и бюджетным законодательством.

Его реализация позволит избежать споров о необходимости использования специального банковского счета в соответствии с Федеральным законом. Все статьи Механизмы снижения риска мошенничества в кредитовании малого и среднего бизнеса Попов С.

Является ли риск мошенничества значимым для банков при кредитовании малого и среднего бизнеса? С какими основными видами и схемами мошенничества сталкиваются банки в этом секторе рынка? Какие механизмы эффективны для борьбы с каждым из видов мошенничества? Где возникают основные риски внутреннего мошенничества и какие системные подходы можно использовать для борьбы с ними? Кредитование малого и среднего бизнеса традиционно относят к видам кредитования, для которых характерны умеренные риски мошенничества.

Тем не менее при реализации мошеннической схемы потери для банка, вероятнее всего, будут составлять почти весь объем кредита. Однако интенсивность внимания банков к рискам мошенничества часто имеет весьма характерную периодическую зависимость. Это внимание возрастает после свершившегося факта мошенничества, сопровождается значительным увеличением затрат на процедуры противодействия, поддерживается некоторое время на этом уровне, а затем начинает постепенно сокращаться, обычно вместе с урезанием бюджетов на эту статью, - и так до следующего крупного случая мошенничества.

Как же, балансируя одновременно на десятке гребней показателей прибыли и финансовой устойчивости, не оказаться при этом накрытым волной под названием "потери от мошенничества"? Почти любая классификация видов мошенничества в кредитном секторе начинается с деления на внешнее и внутреннее мошенничество.

При внутреннем мошенничестве непосредственное и сознательное участие в реализации мошеннической схемы принимают один или несколько сотрудников банка в случае с несколькими сотрудниками это чаще всего представители различных служб. К мошенничеству могут быть причастны и третьи лица вне банка. К внешнему мошенничеству относятся те схемы, где сотрудники банка сознательно не участвуют в реализации мошенничества, хотя могут общаться с мошенниками в качестве представителей банка.

К схемам внутреннего мошенничества мы вернемся чуть позже, а пока остановимся на внешнем мошенничестве. Рассмотрим, какие риски мошенничества могут возникать на различных этапах выдачи кредита и как можно снизить эти риски.

Предположим, в банк за кредитом обращается предприниматель В. Кузнецов, являющийся владельцем ООО "Промторг". Стандартной процедурой является проверка как самого В. Кузнецова, так и ООО "Промторг", а также наличия реальной связи между ними.

Значительная часть случаев мошенничества в сфере МСБ так или иначе связана с фальсификацией информации на этом этапе, а значит, проверки должны быть четко регламентированы и эти регламенты должны неукоснительно соблюдаться. Начнем с самого "Промторга". Проверка реальности организации и реальности ее бизнеса очевидно необходимый шаг.

Проверка уставных документов, бухгалтерских книг и т. Дело в том, что юрлица стали в настоящее время товаром, который можно продать или купить, иногда без ведома прежнего владельца. Значительную роль на этом рынке играют "серые" конторы, занимающиеся ликвидацией фирм.

Поэтому нужна проверка всей истории изменений владения, и любые подозрительные изменения должны служить предупреждающим фактором для углубленной проверки или вообще отказа от выдачи кредита. Реального изменения владения, однако, может и не происходить: в некоторых случаях гораздо более простым путем для мошенников является фабрикация личности прежнего владельца либо полномочного представителя фирмы. Фирма в этом случае может быть уже благополучно "ликвидирована" или находиться "в процессе ликвидации" - перепродажа фирм мошенникам является одной из статей дохода многочисленных "серых" ликвидаторов.

Или - при более авантюрной схеме - фирма может успешно существовать и действовать, но под именем ее реального владельца В. Кузнецова в банк за кредитом обратится мошенник. Таким образом, как данные о фирме, так и личность ее владельца могут быть сфабрикованы при обращении в банк. Средствами защиты против этих видов мошенничества будут максимальная проверка данных о фирме во всех доступных источниках реестрах ФНС, Росстата, ФСС, СПАРКа, любых доступных региональных источниках , а также обязательная физическая проверка документов как паспорта представителя, так и всех юридических документов - в т.

Хотя такая мера нередко вызывает негативные эмоции у клиентов, при наличии подозрений в мошенничестве она может быть эффективной. Хотя аккуратность предоставления информации подобными сервисами все еще вызывает нарекания, нужно отметить, что в этом направлении федеральные структуры в последние годы сделали большой шаг вперед, - и крайне странно, что коммерческие банки от них отстают.

Даже успешная фальсификация данных о юридическом или физическом лице не приведет мошенника к итоговому успеху, если ему не удастся доказать факт реального ведения бизнеса. Это самая ответственная часть бизнес-процесса. Как мы уже увидели ранее, любая юридическая информация может быть сфабрикована, куплена или просто украдена, поэтому ее проверка не даст полной защиты.

Выездная проверка обычно является самой затратной для банка частью процедуры оценки клиента, но она критически важна как для верификации финансово-хозяйственной информации о клиенте, так и для завершения контура защиты против мошенничества. Здесь нужно акцентировать внимание на нескольких аспектах. В первую очередь, мошенник может создавать иллюзию существования бизнеса. В зависимости от сути имитируемого бизнеса для этого могут создаваться различные наборы декораций: офисы, склады, производственные и торговые площади с витринами, заполненными товаром, - на время проверки можно создать даже имитацию клиентопотока, если игра стоит свеч.

При этом не следует переоценивать сложность создания такой иллюзии: профессиональные мошенники могут использовать одну и ту же атрибутику для многих "спектаклей" в отношении разных банков.

Мошенники также могут стараться завысить декларируемый объем бизнеса: в таком случае они смогут рассчитывать на более высокие суммы кредита.

Этим могут заниматься и не очень добросовестные клиенты, которые не являются мошенниками в привычном понимании: они планируют погасить кредит, но хотят получить более высокую сумму или выторговать более выгодные условия. Эти два вида обмана можно раскрыть в том случае, если в команде для выездной проверки есть эксперт, досконально разбирающийся в специфике декларируемого клиентом бизнеса: его опыт позволит быстро установить сам факт реальной жизни бизнеса и сопоставить масштабы бизнеса, указанные в документах оригиналах, а не копиях!

При этом, если позволяет специфика бизнеса клиента, не следует пренебрегать такими методами, как проверка кассы или использование собственного "подсадного покупателя": они позволяют быстро выявить фальсификации.

Есть еще одно правило, о котором банку следует помнить при проверке реальности бизнеса и верификации личности представителя клиента. Если банк сталкивается с мошенничеством, то любая информация, которую сообщает банку потенциальный клиент, может быть фальсифицированной, и в первую очередь это касается всех контактных данных - как компании-заемщика, так и ее контрагентов.

Даже самое "наивное" мошенничество - когда злоумышленник сообщает реальные данные существующих предприятий в качестве своих контрагентов и при этом оставляет контакты людей разумеется, подставных , которые могут подтвердить сотрудничество, - имеет шансы на успех, если при проверке банк не озаботится поиском этих же контактов в независимых источниках.

И кстати, в случае с небольшими, малоизвестными контрагентами официальные сайты в Интернете не могут служить в качестве независимого источника: их создание для обеспечения легенды не составляет труда. Хотя внимательная проверка может позволить уже по дате создания такого сайта если она совсем недавняя выявить признаки мошенничества, более общей рекомендацией все же является независимое получение контактов из других источников.

Еще одна важная составляющая кредитного договора, которая может стать ключевой в вопросе выделения мошенничества из общего потока кредитов, - это залоговое обеспечение. Теоретически в случае достаточности и хорошего качества обеспечения банк может застраховать себя от убытков.

Если обеспечением является недвижимость, существование и принадлежность которой клиенту банк легко может проверить, то, скорее всего, в этом случае о мошенничестве речи не идет исключение - когда мошенник фальсифицирует личность реального человека, например владельца бизнеса. При обеспечении в виде ипотеки, например, денежные средства должны выдаваться только после регистрации договора ипотеки в соответствующем государственном органе и или представления выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, что минимизирует риск фальсификации залога мошенниками.

Но рынок диктует банкам необходимость принимать и другие виды обеспечения кредита, такие как залог товаров в обороте, оборудования и автотранспорта.

Именно такие виды обеспечения предпочтительны для мошенника, если речь идет о фальсификации бизнеса. Очевидно, что после завершения "спектакля" все обеспечение мгновенно исчезнет - а это значит, что мы вновь возвращаемся к вопросу о важности этапа выездной проверки бизнеса.

А наличие подобного ненадежного обеспечения должно лишь усилить внимание команды оценки. С обеспечением связано еще несколько опасностей для банка-кредитора. Одна из них заключается в том, что в РФ нет единого реестра имущества, обремененного залогом за исключением объектов недвижимости , и одно и то же обеспечение может быть заложено многократно.

Таким образом, в случае наступления условий исковых требований несколько банков будут оспаривать свои права на залог уже между собой. Другая опасность заключается в том, что в обеспечение может быть принята интеллектуальная собственность, справедливая оценка стоимости которой, а также возможность дальнейшей ее реализации банком представляют отдельное широкое поле для злоупотреблений. В погоне за лояльностью клиентов, уже имеющих положительную кредитную историю в банке, некоторые игроки вводят для них упрощенные процедуры получения новых кредитов.

И это действительно имеет смысл, когда банк хорошо знает своего клиента "в лицо". Как обычно, здесь главное - не перестараться. Во-первых, упрощенная процедура никогда не должна применяться в ситуации, когда новый запрашиваемый клиентом кредитный лимит значительно превышает ранее одобренный.

Согласитесь, клиент, которому год назад требовалось 5 млн руб. Во-вторых, - и это, пожалуй, самое главное, - если модель бизнеса вашего банка такова, что вы не поддерживали тесную связь с клиентом после его предыдущего кредита и не знаете в деталях, что за это время происходило с его бизнесом, лучше откажитесь от упрощенной процедуры проверки.

В реальности у фирмы-клиента могли возникнуть серьезные финансовые проблемы или вообще смениться владелец. Поэтому вы можете предлагать ему льготные, более выгодные условия кредитования, но только после прохождения стандартных проверок. Обобщая написанное выше, можно выделить несколько областей проверки для противодействия угрозе внешнего мошенничества см.

Проверка юридической структуры фирмы, структуры владения, выявление связанных физических лиц и компаний. Анализ финансово-хозяйственной деятельности и проверка соответствия публикуемой и представленной отчетности.

Отметим, что залог успешного противодействия угрозе внешнего мошенничества - это в первую очередь профессионализм сотрудников, выполняющих проверку клиента. Если ваш банк регулярно терпит убытки от одних и тех же схем мошенничества, нужно проверить, поддерживаются ли на нужном уровне среди сотрудников, ответственных за соответствующие бизнес-процессы, ключевые элементы их эффективности: экспертиза, психологическое соответствие, мотивация.

А возможно, вы имеете дело с внутренним мошенничеством. Это означает, что у сотрудника нет изначально сформированной цели мошенничества. Сама идея о мошенничестве и возможная схема его реализации формируются в тот момент, когда сотрудник день за днем видит "дыры" в бизнес-процессах, которые могут быть использованы для мошенничества.

При наличии психологической склонности к мошенничеству эти "дыры" будут являться катализатором, провоцирующим сам факт мошенничества. Основной принцип для противодействия внутреннему мошенничеству был известен уже тысячи лет назад, сейчас его называют принципом нескольких пар глаз.

Главная идея его состоит в том, что результаты любого значимого этапа бизнес-процесса должны проверяться и подтверждаться как минимум еще одним лицом помимо непосредственного исполнителя. В случае конвейерных бизнес-процессов этот принцип хорошо сочетается с принципом специализации и разделения функциональных обязанностей - тогда каждый следующий специалист, приступая к работе, начинает с формальной проверки результатов, представленных предыдущим исполнителем.

Кстати, такое сочетание помогает бороться и со случаями внешнего мошенничества в тех ситуациях, когда один из членов команды, попав под убедительное влияние мошенника или просто под воздействием доминирующей мотивации к заключению сделки, начинает пренебрегать объективной оценкой риска.

На критически важных участках бизнес-процесса, таких как выездная проверка, желательно увеличивать количество независимых экспертов хотя бы до трех. Также принцип нескольких пар глаз реализуется через выполнение регулярных процедур внутреннего аудита, когда независимая экспертная группа осуществляет случайную выборочную проверку кредитных договоров и оценивает обоснованность заключений, сформированных на каждом этапе.

Чтобы такие проверки работали на предотвращение оппортунистического мошенничества, важно, чтобы все сотрудники были осведомлены о возможности таких проверок и видели, что они выполняются в реальности. Современные технологии не смогли предложить ничего принципиально нового вместо принципа нескольких пар глаз. Но они позволили сделать его реализацию более широкой и одновременно более дешевой. Помимо разнообразных ключей персонального доступа, систем видеофиксации и логирования данных современные технологии позволяют реализовать еще два важных принципа, которые хорошо дополняют принцип нескольких пар глаз.

Во-первых, это возможность ограничения контактов между различными группами экспертов за пределами их функциональных задач. Если некоторые сотрудники общаются только дистанционно, а очный контакт между ними, особенно вне пределов рабочего контекста, исключен, это резко уменьшает возможность установления между ними близких, доверительных отношений, а значит, и возможность сговора. Разумеется, повсеместная реализация такого подхода может негативно сказаться на способности коллектива работать единой командой, однако для отдельных групп сотрудников, таких как сотрудники службы внутренней безопасности или внутреннего аудита, подобная преднамеренная изоляция будет оправданной.

Как мошенники воруют деньги с карт под видом сотрудников банков

М ножество граждан России и всего мира регулярно теряют свои деньги в результате финансовых мошенничеств. Преступники разрабатывают все новые способы, побуждающие граждан расстаться со своими накоплениями: от финансовых пирамид до лотерей. Методы обмана или введения в заблуждение могут быть разными, объединяет их только уголовно-правовая квалификация преступления как мошенничества, предусмотренного статьей Уголовного кодекса РФ. Мошенничество по российскому законодательству, согласно ст. Далеко не все деяния, попадающие под эту статью, имеют характер финансовых. Практика скорее назовет ими только действия, имеющие два признака:. Для понимания, каким образом мошенники побуждают физических и юридических лиц добровольно расстаться с деньгами, нужно изучить классификацию наиболее часто встречающихся видов финансовых мошенничеств.

Полиция раскрыла схему хищения денег VIP-клиентов Сбербанка. В преступную группу входили в том числе пять сотрудников банка.

11 схем мошенничества в бизнесе, от которых не застрахован никто

П редупреждение мошенничества в экономической сфере является актуальной темой как для больших компаний, так и для небольших фирм. Как правило, аферисты являются тонкими психологами, владеющими навыками манипуляции. Зачастую они встречаются в том числе и среди сотрудников компании своей будущей жертвы. Ниже мы расскажем о наиболее распространенных видах мошенничества, потенциальных носителях этой угрозы и о том, какими должны быть на предприятии системы контроля для предотвращения подобных преступлений. Источниками мошенничества могут быть как внешние силы, так и внутренние сотрудники компании. Вначале рассмотрим, как можно противодействовать первым. За двадцать лет ситуация, конечно, изменилась, но и сейчас зачастую сотрудниками компаний важные решения принимаются на интуитивном уровне или под воздействием каких-то сиюминутных факторов. В итоге на территории РФ ежегодно официально регистрируется несколько десятков тысяч мошенничеств в экономической сфере. В СМИ можно встретить информацию, что едва ли не четверть всех предприятий используется для незаконного получения денежных средств контрагентов. Что интересно, известно о массе незакрытых контрактов с зарубежными компаниями как показывает практика, отечественный бизнес почему-то менее придирчив к иностранным партнерам, чем к отечественным, что зачастую влечет за собой многомиллионные убытки.

Предупреждение мошенничества

Киберпреступления с развитием ИТ случаются все чаще, и финансовый ущерб, который они могут нанести бизнесу, возрастает пропорционально. Компаниям становится трудно игнорировать вопросы сетевой безопасности. Но ни правоохранительные органы, ни службы безопасности не успевают адекватно реагировать на меняющиеся механизмы преступников — от фишинга до создания реального полноценного клона компании с офисом и сотрудниками. Бизнес все чаще обращается за помощью к аналитическим агентствам, способным оперативно проверить контрагентов и будущих сотрудников при найме.

Очень часто люди узнают о том, что стали жертвой мошенников только при обращении в банк для предоставления им нового займа.

Edit Banner Hero Large

В Сети появляется все больше предложений пройти различные опросы за деньги. Чаще всего под прицелом — клиенты крупных банков. Кто верит бесплатному сыру в мышеловке и как с ним борются компании? Вот и несколько десятков россиян попались на эту заманчивую удочку, согласившись пройти опрос от якобы одного из крупнейших банков. Всем привет! Это наш первый пост на Хабре, которым мы начинаем серию публикаций о фроде и антифрод-сервисах.

Финансовое мошенничество согласно статье 159 УК РФ

Письма названы так потому, что особое распространение этот вид мошенничества получил в Нигерии , причём ещё до распространения Интернета , когда такие письма распространялись по обычной почте. Однако нигерийские письма приходят и из других африканских стран, а также из городов с большой нигерийской диаспорой Лондон , Амстердам , Мадрид , Дубай. Рассылка писем началась в середине х гг. Как правило, мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях, обещая солидные проценты с сумм. Мошенничество профессионально организовано: у мошенников есть офисы, работающий факс, собственные сайты, часто мошенники связаны с правительственными организациями, и попытка получателя письма провести самостоятельное расследование не обнаруживает противоречий в легенде. Если получатель письма отвечает мошенникам, ему посылают несколько документов. При этом используются подлинные печати и бланки крупных фирм и правительственных организаций.

Бизнес все чаще обращается за помощью к аналитическим агентствам, . В банке или платежном агрегаторе помочь ничем не могут.

Мошенничество в оффшорном бизнесе

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Следственные отделы МВД России поделились информацией о раскрытых преступлениях, 14 адвокатов по уголовным делам рассказали об интересных случаях из практики. Мы обратились к самим мошенникам, которые сейчас отбывают наказание в тюрьме. Всего просмотрели дел.

Нигерийские письма

Почему к этим преступлениям оказались не готовы ни жертвы, ни службы безопасности банков, ни полиция? В июне года летней английской пенсионерке Дженни Паркинсон позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности торговой сети Tesco. Он сообщил, что ее банковская карта может быть использована мошенниками. Дама забеспокоилась и рассказала, что счет у нее в банке Santander, мужчина на той стороне линии рекомендовал ей срочно позвонить туда.

Саратовцев атакуют кибер-преступники, звонящие от имени службы безопасности Сбербанка. Злоумышленники пытаются убедить абонента, что с его банковской карты была совершена попытка несанкционированного вывода средств и предлагают пройти процедуру идентификации карты, угрожая в противном случае ее заблокировать.

Сообщите, пожалуйста, ПИН-код. Когда в России начнут ловить телефонных мошенников

Мы считаем крайне негативной любую практику, при которой клиента просят устно назвать СМС-код через кол-центр банка. Дело в том, что сейчас действительно очень распространены случаи, когда мошенники звонят клиентам крупных банков, при этом на телефоне человека отображается реальный номер кредитной организации. Для убедительности мошенники даже просят клиента проверить, тот ли номер отображен на обратной стороне карты. Разница может быть только в первых трех цифрах например, не , а Мошенники с первых секунд берут клиента в оборот, сообщая, к примеру, что через его личный кабинет только что был совершен перевод третьим лицам с иного устройства. Они выводят человека из состояния равновесия — и благодаря этому становится проще выуживать из него информацию.

Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

Примерно это же можно сказать и об устройстве государства. Любое мошенничество или обман при заключении сделок является следствием несовершенства правовой государственной системы. Разница между хорошим мошенником и плохим заключается лишь в том, что первый не совершает преступление, ибо способен заполнить трещины законодательства, не нарушая, по сути, целостность всей системы. Моральная сторона вопроса любой сделки прямо пропорциональна ее легитимности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как мошенники пытались отжать мой бизнес в Интернете

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.